Jumlah rekening tabungan yang tepat adalah keputusan pribadi, namun dalam banyak kasus mungkin merupakan strategi cerdas untuk memiliki lebih dari satu rekening. Tidak ada batasan jumlah rekening tabungan yang bisa Anda miliki, namun kuncinya adalah memastikan Anda bisa mengelola semuanya.
Pelajari mengapa Anda mungkin ingin memiliki rekening tabungan sebanyak tujuan tabungan Anda, dan apa yang harus dipertimbangkan saat berbelanja untuk rekening tabungan.
HAL-HAL YANG UTAMA
Memiliki banyak rekening tabungan dapat membantu Anda melacak berbagai tujuan tabungan.
Pertimbangkan berapa banyak rekening yang Anda rasa nyaman untuk dikelola ketika memutuskan apakah Anda harus membuka lebih banyak rekening tabungan.
Anda bisa memiliki banyak rekening tabungan di satu bank atau tersebar di beberapa institusi.
Saat membuka lebih dari satu rekening tabungan, perhatikan aturan batasan Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), suku bunga, biaya, dan persyaratan saldo minimum.
Berapa Banyak Rekening Tabungan yang Harus Anda Miliki?
Meskipun tidak ada jumlah rekening tabungan tertentu yang harus Anda miliki, membuka lebih dari satu adalah strategi yang umum, menurut Matt Gromada, direktur pelaksana, kepala Youth, Family and Starter Banking di Chase.1 “Beberapa orang mungkin merasa terbantu jika memiliki lebih banyak rekening tabungan. dari satu rekening tabungan, jadi satu rekening untuk setiap barang atau tujuan,” ujarnya.
Kebanyakan orang memiliki tujuan menabung yang berbeda-beda, namun jumlah yang mereka butuhkan dan jangka waktu yang mereka tetapkan untuk setiap tujuan mungkin berbeda. Misalnya, Anda mungkin ingin menabung untuk membeli mobil baru dalam dua tahun, sekaligus menyisihkan uang untuk liburan dalam beberapa bulan.
“Sama seperti Anda memiliki toples koin yang dialokasikan untuk perjalanan, rekening tabungan juga dapat digunakan,” kata Gromada.
Rekening Tabungan Dana Darurat
Setiap orang sebaiknya memiliki rekening tabungan yang disimpan terpisah untuk keadaan darurat yang dapat menjadi sumber dana untuk pengeluaran tak terduga. Dana darurat dapat memastikan Anda dapat membayar pengeluaran mendadak seperti perbaikan mobil atau tagihan medis tanpa harus berhutang, yang dapat menambah biaya.
Banyak ahli merekomendasikan untuk menabung setidaknya biaya hidup selama tiga bulan dalam dana darurat sehingga Anda dapat memenuhi kebutuhan jika kehilangan penghasilan. Memiliki rekening terpisah untuk dana darurat akan membantu Anda menghindari penggunaan dana tersebut kecuali untuk pengeluaran yang tidak terduga dan diperlukan.
Rekening Tabungan Tambahan
Bergantung pada tujuan tabungan Anda saat ini, dan berapa banyak rekening yang Anda rasa nyaman untuk dikelola, Anda dapat membuka rekening tabungan terpisah untuk tujuan seperti:
Dana liburan
Proyek perbaikan rumah atau pembelian besar untuk rumah Anda
Uang muka untuk mobil atau rumah
Belanja kembali ke sekolah atau liburan
Pernikahan, hari jadi, atau perayaan ulang tahun
Tempat Membuka Rekening Tabungan
Anda mungkin ingin menyimpan semua rekening tabungan Anda di satu bank atau di beberapa bank berbeda. Menyimpan dana Anda di satu bank dapat mempermudah pengelolaan semua rekening dari aplikasi yang sama. Namun, jika Anda memiliki tabungan lebih dari $250.000, Anda mungkin ingin menyebarkan dana Anda ke beberapa bank untuk memastikan mereka memiliki perlindungan Federal Deposit Insurance Corp.
Keuntungan lain memiliki rekening tabungan di berbagai bank dan credit unions dapat mencakup pendapatan yang lebih tinggi. Misalnya, Anda mungkin menemukan bank lain mempromosikan suku bunga yang lebih tinggi untuk rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi dibandingkan bank Anda saat ini. Selain itu, Anda mungkin berhak mendapatkan bonus tunai untuk pembukaan rekening baru di beberapa institusi.
Beberapa bank mungkin membatasi jumlah rekening yang dapat Anda buka.
Kontra Dijelaskan
Lebih banyak akun yang harus dikelola: “Meskipun tidak ada jumlah akun tertentu yang dianggap terlalu banyak, akan semakin sulit untuk dilacak, semakin banyak akun yang Anda miliki atas nama Anda,” kata Gromada.
Persyaratan saldo minimum potensial: Jika rekening tabungan memiliki setoran minimum untuk membebaskan biaya bulanan, Anda harus menyimpan setidaknya sebanyak itu di rekening.
Potensi suku bunga yang lebih rendah: Beberapa akun memerlukan saldo minimum agar memenuhi syarat untuk mendapatkan bunga yang lebih tinggi, jadi jika Anda menyebarkan uang Anda ke beberapa akun, penghasilan Anda bisa lebih sedikit.
Cara Mengelola Banyak Rekening Tabungan
Bersikaplah strategis dalam mengelola beberapa rekening tabungan untuk mendapatkan hasil maksimal. Berikut beberapa tips mengelola beberapa rekening bank sekaligus:
Gunakan Nama Panggilan Akun
“Beberapa bank mengizinkan Anda memberi hak milik pada setiap rekening sehingga ketika Anda mencari secara online, Anda dapat dengan mudah memastikan bahwa Anda memiliki rekening yang tepat,” kata Dawn-Marie Joseph, pendiri Estate Planning & Preservation di Williamston, Michigan. Jadi, misalnya, Anda dapat memberi nama satu “dana liburan” dan satu lagi “MacBook Pro baru”.
Carilah Suku Bunga yang Kompetitif
Jika Anda berpikir untuk membuka rekening tabungan baru, carilah suku bunga yang kompetitif dengan bank online. Atau, Anda bahkan bisa bernegosiasi dengan bank Anda saat ini, kata Joseph. “Mereka memiliki kemampuan untuk mengubah suku bunga di rekening Anda. Semakin banyak yang Anda miliki di rekening, semakin banyak fleksibilitas yang Anda miliki untuk menegosiasikan jenis tarif yang Anda inginkan.”
Otomatiskan Penghematan Anda
Mengalokasikan dana ke berbagai tabungan Anda bisa menjadi tugas yang memakan waktu setiap hari gajian, terutama jika Anda menggunakan bank yang berbeda. Namun jika Anda mengatur jumlah tertentu untuk ditransfer secara otomatis, Anda tidak perlu memikirkannya. Anda dapat mengambil jumlah tertentu dari cek Anda setiap minggu, atau frekuensi apa pun yang sesuai untuk Anda, kata Joseph. “Hal ini tidak perlu dipikirkan lagi,” katanya.
Pahami Batasan FDIC
Anda dibatasi hingga $250.000 per pemegang rekening, per jenis rekening di bank tertentu. Namun Anda dapat memiliki jenis rekening yang berbeda, dan FDIC akan melindungi dana Anda hingga batas $250.000 untuk setiap rekening.2 “Jika Anda dan suami Anda memiliki $250.000, Anda dapat memiliki $250.000 lagi dengan putra Anda, misalnya,” kata Joseph.
Jika Anda memiliki akun di credit union, perlindungan asuransi serupa tersedia melalui National Credit Union Association (NCUA).4
Tips Lain untuk Menabung dengan Cerdas
Prioritaskan Penghematan Darurat
Pertama dan terpenting, Anda ingin persentase tertinggi dari tabungan Anda digunakan untuk dana darurat Anda. Idealnya, Anda ingin berkontribusi secara teratur hingga mencapai tingkat yang dapat menutupi pengeluaran rumah tangga selama beberapa bulan. Oleh karena itu, jika Anda baru memulai, tetapkan sasaran tambahan, seperti “menghemat $1.000 pada akhir tahun.”
Buat Aturan Menabung untuk Uang Tambahan dan Rejeki nomplok
Jika Anda menerima bonus di tempat kerja, pengembalian pajak, atau hadiah uang, Anda mungkin tergoda untuk berbelanja secara royal. Namun jika Anda menetapkan aturan sebelumnya seperti Anda akan menyisihkan persentase tertentu dari pendapatan tak terduga, Anda dapat mempercepat kemajuan menuju tujuan Anda.
Saat ini sangat mudah untuk menggunakan ponsel Anda dan memindahkan uang ke berbagai rekening Anda, kata Joseph, sehingga lebih mudah untuk memastikan uang yang “ditemukan” masuk ke dalam tujuan Anda.
Cara Lain untuk Menghemat
Rekening tabungan dapat membantu Anda melindungi dana Anda, namun Anda juga dapat menginvestasikannya untuk meningkatkan tabungan Anda. Anda dapat berinvestasi di saham dan obligasi atau aset lainnya melalui rekening perantara atau rekening pensiun yang diuntungkan pajak seperti IRA atau 401(k). Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan profesional yang dapat membantu memandu Anda menghadapi risiko dan potensi keuntungan dari berbagai strategi investasi.
Haruskah Anda Menyimpan Semua Tabungan Anda di Satu Bank?
Menyimpan seluruh tabungan Anda di satu bank dapat memberi Anda keuntungan memiliki rekening yang lebih mudah dikelola. Anda juga dapat mentransfer dana secara instan dibandingkan memerlukan waktu beberapa hari kerja. Namun, Anda perlu memperhatikan batas cakupan maksimum FDIC sebesar $250.000 per pemegang rekening, per jenis rekening di setiap lembaga keuangan.2
Berapa Jumlah Rata-rata Orang yang Memiliki Rekening Tabungan?
Menurut data Federal Reserve Bank pada tahun 2019 (yang terbaru tersedia), rumah tangga Amerika rata-rata memiliki tabungan sebesar $41.600 tetapi saldo mediannya adalah $5.300,5
Apakah Memiliki Banyak Rekening Mempengaruhi Nilai Kredit Saya?
Jumlah rekening tabungan yang Anda miliki tidak mempengaruhi nilai kredit Anda. Nilai kredit Anda terutama didasarkan pada riwayat pembayaran dan cara Anda mengelola kewajiban utang, bukan pada jumlah atau ukuran rekening bank Anda.6
Berapa Banyak Rekening Bank yang Terlalu Banyak?
Tidak ada jumlah pasti rekening bank yang harus Anda miliki. Jumlah rekening bank yang tepat untuk Anda bergantung pada situasi keuangan dan tujuan pribadi Anda. Anda mungkin memiliki terlalu banyak rekening bank jika Anda tidak dapat mengelola semuanya atau Anda tidak lagi berkontribusi pada semuanya.
Garis bawah
Rekening tabungan adalah alat yang hebat untuk melindungi uang Anda dan berupaya mencapai tujuan keuangan tertentu. Jika Anda memiliki banyak tujuan, menyelaraskan masing-masing tujuan ke rekening tabungan terpisah dapat membantu Anda melacak kemajuan Anda. Biasakan diri Anda dengan batasan asuransi FDIC dan pelajari bagaimana suku bunga dan biaya berperan dalam setiap jenis rekening untuk membantu Anda mengelola beberapa rekening tabungan.
Perhatikan juga syarat dan ketentuan agar Anda dapat memanfaatkan peluang suku bunga yang lebih tinggi, dan menghindari jatuh di bawah persyaratan saldo minimum. Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan profesional yang dapat meninjau pro dan kontra memiliki banyak rekening tabungan yang berlaku untuk situasi spesifik Anda.
0 Komentar