Perlindungan terbaik terhadap masalah buruk adalah perencanaan yang baik
Jika Anda belum melakukannya, sekarang adalah saat yang tepat untuk menyiapkan keuangan Anda dalam keadaan darurat. Melakukan hal ini dapat membantu membatasi gangguan yang Anda alami secara keseluruhan, menurunkan stres, dan menempatkan Anda pada posisi yang lebih baik untuk keluar dari keadaan darurat apa pun—entah itu krisis keluarga, badai, atau krisis ekonomi global.
HAL-HAL YANG UTAMA
Anda tidak pernah tahu kapan keadaan darurat akan terjadi, jadi sebaiknya Anda mempunyai rencana untuk membantu Anda melewati krisis.
Karena siklus ekonomi yang normal dan booming, akan selalu ada penurunan.
Untuk mempersiapkannya, simpan dana darurat, pastikan asuransi Anda memadai, buat anggaran, dan bayar utang.
Tunjuk surat kuasa keuangan dan medis dan buat surat wasiat.
Siklus Boom dan Bust
Meskipun sulit untuk memprediksi kapan, atau apakah resesi akan terjadi, kemerosotan ekonomi pada akhirnya akan terjadi karena perekonomian mengalami siklus naik dan turun. Ketika Dow Jones Industrial Average (DJIA)—"Dow"—turun 777,68 poin (6,98%) dalam perdagangan intraday pada 29 September 2008, itu adalah penurunan poin terbesar dalam sejarah. Saat ini, kita hampir bisa bernostalgia mengingat masa lalu yang indah ketika kerugian DJIA diukur dalam ratusan, bukan ribuan.
Pada tahun 2020, ketika AS pertama kali menyadari betapa seriusnya krisis ekonomi dan lockdown—dan bahwa resesi kemungkinan besar tidak dapat dihindari—pasar mengalami kerugian besar yang membuat krisis keuangan tahun 2008 terlihat seperti sebuah kegagalan. Keruntuhan pasar saham pada tahun 2020, demikian sebutannya sekarang, dimulai pada tanggal 9 Maret ketika Dow turun 2.013,76 poin—penurunan 7,79%.
Pada tanggal 11 Maret, Dow kehilangan 1,464.94 poin dan ditutup turun 20,3% dari nilai tertingginya pada tanggal 12 Februari, menandakan pasar bearish dan berakhirnya pasar bullish selama 11 tahun yang dimulai pada bulan Maret 2009. Pada tanggal 12 Maret, Dow kembali turun sebesar 2,352.6 poin (9,99%). Pada 16 Maret, Dow kehilangan 2.997,10 poin (12,93%). Sepanjang tahun 2020 dan memasuki tahun 2021, pasar kembali pulih seiring dengan meningkatnya optimisme terhadap vaksin dan pemulihan ekonomi global. Namun peristiwa seperti krisis tahun 2020 menunjukkan bahwa pasar yang bearish dapat muncul, bahkan di tengah kondisi perekonomian yang sehat Kita tidak pernah tahu kapan keadaan darurat akan terjadi—apakah itu badai, gempa bumi, atau perubahan situasi keuangan atau medis Anda. Ada baiknya untuk memiliki rencana yang dapat membantu Anda dan orang yang Anda cintai melewati krisis ini.
Tidak ada kata terlambat untuk berupaya mengamankan keuangan Anda dalam keadaan darurat.
Kesehatan Finansial
Lebih mudah untuk merespons dan beradaptasi terhadap keadaan darurat jika Anda siap. Sebagai permulaan, lihatlah kesehatan keuangan Anda. Perhatikan pendapatan, tabungan, investasi, kekayaan bersih, dan utang Anda. Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda memiliki ruang untuk perbaikan dalam hal kesehatan keuangan Anda. Berikut beberapa hal yang perlu dikerjakan:
Buatlah anggaran dan patuhi itu. Orang-orang biasanya mengetahui berapa banyak uang yang mereka terima, namun akan sangat mengejutkan melihat ke mana perginya uang Anda. Temukan cara untuk memotong biaya Anda, jika memungkinkan. Pikirkan: Apakah saya benar-benar membutuhkannya? Apakah saya sudah memiliki sesuatu yang dapat saya gunakan? Apakah saya menginginkan hal ini lebih dari keinginan saya untuk stabil secara finansial?
Simpan dan investasikan persentase tertentu dari penghasilan Anda setiap bulan. Masukkan ke dalam anggaran Anda untuk membantu mewujudkannya, dan tinjau kemajuan Anda setiap tahun. Meskipun tidak ada kata terlambat untuk memulai, uang Anda memiliki lebih banyak waktu untuk berkembang jika Anda memulainya lebih awal. Dan ingat, kemerosotan ekonomi hanya bersifat sementara. Berpikirlah jangka panjang, dan jangan panik. Yakinlah bahwa waktu terbaik untuk berinvestasi lebih banyak lagi adalah saat-saat ini. Jika Anda memiliki uang ekstra, investasikanlah dan yang terpenting jangan menjual investasi Anda pada saat itu.
Atur dokumen penting Anda sehingga Anda tahu di mana menemukannya dalam keadaan darurat. Pertimbangkan untuk menyimpan dokumen, barang koleksi, dan pusaka Anda yang sulit diganti ke dalam brankas. Namun, karena Anda tidak dapat mengakses brankas 24/7, jangan masukkan apa pun ke dalamnya yang mungkin Anda perlukan terburu-buru—seperti paspor atau satu-satunya salinan surat wasiat hidup, surat keterangan medis tingkat lanjut, atau dokumen tahan lama. surat Kuasa.
Tingkatkan skor kredit Anda. Selama resesi, pemberi pinjaman lebih memilih peminjam terkuat. Anda akan memiliki akses ke syarat dan tarif yang lebih baik jika Anda memiliki nilai kredit yang lebih tinggi.
Tunjuklah seorang pengacara keuangan yang dapat membuat keputusan keuangan atas nama Anda jika Anda tidak mampu secara fisik atau mental menangani urusan Anda.
Dana darurat
Perencana keuangan menyarankan agar Anda menyisihkan biaya hidup selama tiga hingga enam bulan sebagai dana darurat. Jika mampu, ada baiknya Anda berhemat lebih banyak lagi. Ingatlah bahwa dana darurat Anda sebaiknya hanya digunakan pada keadaan darurat—misalnya untuk memenuhi kebutuhan hidup saat Anda menganggur, dalam masa pemulihan dari bencana alam, atau perlu membayar tagihan medis.
Uang Tunai Cepat
Jika Anda tidak memiliki dana darurat—atau Anda sudah kehabisan dana—Anda mungkin perlu mengumpulkan sejumlah uang tunai secepat mungkin. Berikut beberapa opsi untuk melakukannya:
Telusuri rumah dan garasi Anda untuk menemukan barang-barang yang bisa Anda jual. Posting item Anda di pasar online, seperti Facebook, eBay, ThredUp, OfferUp, LetGo—atau adakan obral halaman.
Pinjam dari rekening pensiun Anda. Anda mungkin dapat mengambil pinjaman jangka pendek dari 401(k)—dan melakukan yang terbaik untuk membayarnya kembali tepat waktu. Jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam dari paket 401(k) Anda adalah 50% dari saldo pribadi Anda atau $50.000, mana saja yang lebih kecil.3
Pinjam dari teman atau keluarga. Hal ini rumit karena dapat membebani hubungan. Berhati-hatilah dengan apa yang Anda janjikan dan selalu tepati.
Hasilkan uang tunai ekstra. Bekerjalah berjam-jam di pekerjaan Anda saat ini jika masih ada, mintalah kenaikan gaji yang telah lama ditunggu-tunggu, atau cari pekerjaan sampingan. Dengan meningkatnya bekerja dari rumah, banyak situs pekerjaan, seperti FlexJobs, mengiklankan jam kerja fleksibel, kontrak jarak jauh, atau pekerjaan paruh waktu. Situs web seperti Upwork dan Freelancer memiliki banyak pekerjaan lepas untuk berbagai keterampilan. Begitu juga TaskRabbit.
Manajemen utang
Jauh lebih mudah menghadapi keadaan darurat jika Anda tidak memiliki banyak hutang. Hutang baik berpotensi meningkatkan kekayaan bersih Anda—seperti pinjaman untuk kuliah, rumah, atau usaha kecil-kecilan. Hutang macet adalah ketika Anda meminjam untuk membeli sesuatu yang tidak meningkat nilainya atau menghasilkan pendapatan, termasuk mobil, pakaian, dan sebagian besar hutang kartu kredit. Baik Anda sedang menghadapi keadaan darurat atau tidak, ada baiknya untuk menghindari utang macet, sebisa mungkin. Namun, jika Anda tidak dapat membayar tagihan karena keadaan darurat, Anda mungkin dapat:
Ambil pinjaman berbunga rendah untuk mengkonsolidasikan utang berbunga tinggi.
Mintalah penyelesaian utang, di mana pemberi pinjaman mengampuni sebagian utang Anda.
Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda tentang program keringanan utang.
Perlindungan Asuransi
Asuransi adalah bagian penting dari perencanaan darurat. Tinjau polis asuransi Anda (termasuk polis properti, kesehatan, jiwa, mobil, dan payung) untuk memastikan Anda memiliki jumlah pertanggungan yang tepat dan untuk melakukan perubahan, jika perlu. Pertimbangkan apakah Anda harus membeli asuransi kecacatan untuk membantu menggantikan pendapatan yang diperoleh, jika Anda menjadi terlalu cacat untuk bekerja.
Anda mungkin dapat menghemat uang premi dengan memanfaatkan diskon yang tersedia, seperti untuk bundling asuransi mobil dan properti. Sebaiknya hubungi penyedia asuransi Anda setahun sekali (misalnya, saat Anda menerima pemberitahuan perpanjangan melalui pos) untuk memastikan Anda tidak melewatkan penawaran apa pun.
Kesehatan
Memastikan Anda memiliki asuransi kesehatan yang memadai hanyalah salah satu aspek dari keseluruhan perawatan kesehatan Anda. Untuk bersiap menghadapi keadaan darurat, Anda juga harus memiliki surat kuasa medis, yaitu dokumen hukum yang memberi seseorang wewenang untuk bertindak untuk atau, atas nama, orang lain.
Penting juga: Siapa pun yang berusia di atas 18 tahun harus memberikan izin tertulis kepada orang lain untuk menerima informasi medis tentang mereka—meskipun orang dewasa tersebut adalah orang tua. Anda memerlukan surat kuasa medis untuk membuat keputusan atas nama anak dewasa Anda jika mereka menjadi tidak mampu. Jadi, selain memastikan Anda telah memberikan wewenang tersebut kepada seseorang jika terjadi sesuatu pada Anda, pastikan baik anak-anak dewasa maupun orang dewasa lain di keluarga Anda memiliki dokumen-dokumen ini.
Buatlah Surat Wasiat
Selain surat kuasa medis (dan keuangan), setiap orang memerlukan surat wasiat, bahkan jika Anda masih jauh dari usia tua. Surat wasiat adalah dokumen hukum yang menyatakan keinginan Anda. Jika Anda meninggal tanpa surat wasiat, keinginan Anda mungkin tidak terkabul dan, ketika harta warisan Anda masuk ke dalam surat pengesahan hakim, pengadilan akan bertanggung jawab dan kemungkinan besar akan dikenakan biaya tambahan.
Surat wasiat hidup adalah dokumen terpisah (dan juga penting). Panduan ini menguraikan keinginan Anda untuk mendapatkan perawatan medis jika Anda menjadi tidak mampu, termasuk apakah Anda ingin diresusitasi atau apakah alat bantu hidup harus digunakan untuk memperpanjang hidup Anda.
Saat Bencana Melanda
Keadaan darurat apa pun mengganggu dan menyulitkan, bahkan ketika Anda sudah siap menghadapinya. Namun jika Anda belum merencanakannya, ini bisa menjadi lebih menantang. Keadaan darurat—baik bencana alam, penyakit, atau resesi—tidak bisa dihindari, jadi masuk akal untuk mempersiapkan diri sebaik mungkin. Dengan begitu, Anda mungkin dapat mengurangi gangguan, mengurangi stres, dan berada dalam posisi yang lebih baik untuk keluar dari krisis.
0 Komentar