Jika mereka diasuransikan oleh FDIC, bank online sama amannya dengan bank tradisional dalam banyak hal. Anda juga dapat mengambil langkah-langkah sebagai konsumen untuk memastikan akun Anda terlindungi saat melakukan perbankan online, baik Anda melakukan transaksi perbankan dengan bank fisik atau bank online, juga disebut bank langsung atau bank digital.
Bank online mungkin menawarkan jadwal biaya dan suku bunga yang lebih menarik. Layanan serupa dengan bank tradisional, kecuali cabang fisik.
Bank online mengambil berbagai tindakan pencegahan untuk menjaga keamanan uang Anda, termasuk asuransi FDIC, enkripsi data, otentikasi multi-faktor, dan banyak lagi.
Tentukan apakah suatu bank sah menggunakan database FDIC.
Periksa keluhan kepada CFPB, baca ulasan online, dan teliti fitur keamanan bank.
Jaga keamanan rekening bank Anda dengan melindungi perangkat Anda dengan kata sandi, menghindari perbankan menggunakan wifi publik, dan selalu memperbarui aplikasi dan perangkat lunak perangkat Anda.
Apa Itu Bank Online dan Bagaimana Cara Kerjanya?
Bank online beroperasi sepenuhnya secara online. Berbeda dengan bank tradisional, bank online tidak memiliki cabang fisik yang dapat Anda kunjungi. Sebaliknya, Anda melakukan semua aktivitas perbankan Anda dari situs web atau aplikasi seluler.1 Sekitar sepertiga konsumen menggunakan bank digital saja, menurut J.D. Power, sebuah perusahaan yang menganalisis perilaku konsumen.2
Bank online menawarkan banyak layanan bank tradisional, termasuk rekening giro, rekening tabungan, dan akses ATM. Dan karena kurangnya biaya overhead dari bangunan fisik, mereka dapat menawarkan keuntungan seperti biaya yang lebih rendah dan suku bunga yang lebih baik. Banyak bank dalam daftar CD terbaik, rekening tabungan bunga tinggi terbaik, dan rekening pasar uang terbaik kami adalah bank online.
Di sisi lain, bank online tidak memiliki beberapa layanan perbankan tradisional yang dapat meningkatkan rasa aman Anda:
Anda tidak dapat mengunjungi cabang lokal untuk percakapan tatap muka dengan pegawai bank.
Tidak ada akses ke brankas untuk pencatatan dan penyimpanan barang berharga.
Tidak ada layanan seperti setor tunai, wesel, notaris, dan lainnya.
Tindakan Apa yang Dilakukan Bank Online untuk Melindungi Uang Anda?
Seperti bank tradisional, bank online mengambil berbagai langkah keamanan untuk melindungi uang Anda. Langkah-langkah yang mereka ambil untuk mengamankan akun Anda adalah standar di semua lembaga keuangan yang menawarkan perbankan online.
Asuransi FDIC
Sebagian besar bank diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Asuransi FDIC melindungi simpanan Anda hingga $250.000 per deposan, per kategori kepemilikan di setiap bank. Jika bank Anda gagal, asuransi FDIC memastikan dana Anda terlindungi hingga batas asuransi simpanan.
Enkripsi data
Dengan menggunakan panduan federal, bank online dan tradisional menggunakan enkripsi online yang kuat, yang mencegah siapa pun selain bank Anda membaca data Anda, termasuk nomor kartu Anda dan informasi lainnya.4
Otentikasi Multi-Faktor
Otentikasi multi-faktor atau dua faktor memerlukan otentikasi berlapis sebelum mengizinkan Anda mengakses akun Anda. Misalnya, bank Anda tidak hanya mengharuskan Anda mengetikkan kata sandi, tetapi juga mungkin mengharuskan Anda menjawab pertanyaan keamanan atau mengetikkan PIN yang dikirimkan ke ponsel atau kotak masuk email Anda.
Meskipun banyak bank menawarkan autentikasi multifaktor, Anda mungkin harus mengaktifkannya untuk akun Anda. Seringkali ini tidak diaktifkan secara otomatis.
Keluar Otomatis
Banyak bank online menggunakan keluar atau batas waktu otomatis. Jika Anda menggunakan aplikasi seluler atau situs web bank dan tidak logout setelah selesai, Anda akan logout secara otomatis setelah jangka waktu tertentu berlalu. Ini mencegah orang lain membuka akun Anda di perangkat Anda tanpa harus login.
Pemantauan Penipuan
Jika seseorang meretas rekening bank Anda atau mendapatkan informasi kartu debit atau kredit Anda, banyak bank online yang memiliki pemantauan keamanan untuk menangkap penipuan tersebut secepat mungkin. Bank Anda mungkin menghubungi Anda jika mereka melihat aktivitas yang tidak biasa di rekening Anda, dan Anda tidak bertanggung jawab atas transaksi tidak sah apa pun.7
Cara Mengetahui Apakah Bank Online Sah
Dapat dimengerti jika kita berhati-hati terhadap bank online. Lagi pula, Anda tidak bisa begitu saja mengunjungi cabang lokal seperti bank tradisional atau credit union.
Lakukan langkah-langkah berikut untuk memverifikasi keabsahan bank online sebelum membuka rekening dan menyetorkan uang Anda.
Konfirmasikan Bank tersebut Diasuransikan oleh FDIC
FDIC menawarkan alat online untuk membantu Anda memverifikasi bahwa suatu bank sah dan diasuransikan oleh FDIC. Anda dapat mencari berdasarkan nama bank, nomor sertifikasi FDIC, dan situs web. Menggunakan alat ini juga dapat membantu jika Anda mengetahui bahwa suatu bank sah dan akan membantu memastikan Anda berada di URL yang benar.8
Periksa Keluhan Pelanggan
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) memiliki Database Pengaduan Konsumen yang dapat dicari dan menerima pengaduan tentang berbagai produk dan layanan keuangan. Jika Anda mempertimbangkan untuk membuka rekening di bank online, periksa database untuk mengetahui adanya keluhan. Berhati-hatilah terutama jika keluhan yang sama terjadi berkali-kali.910
Catatan
Basis data CFPB tidak mencantumkan lembaga penyimpanan dengan aset kurang dari $10 miliar.
Baca Ulasan Daring
Ulasan online dengan outlet seperti Better Business Bureau atau penerbit online adalah cara terbaik untuk mempelajari pengalaman pelanggan dengan bank tertentu. Meskipun ulasan online tidak menjamin jenis layanan yang akan Anda dapatkan, setidaknya Anda dapat mengamati apakah ulasan tersebut umumnya positif atau negatif dan apakah ada masalah yang berulang.
Pelajari Tentang Tindakan Keamanan Bank
Jika Anda mengkhawatirkan keamanan uang dan data Anda, telitilah langkah-langkah keamanan apa yang digunakan bank online. Banyak bank yang membagikan informasi ini di situs webnya sehingga calon nasabah dapat menemukannya.
Tips Lain untuk Menjaga Uang dan Data Anda Aman
Baik bank online maupun tradisional mengambil langkah-langkah untuk menjaga keamanan informasi Anda di rekening bank Anda. Ada beberapa cara untuk lebih melindungi uang Anda dan menjaga keamanan data Anda:
Lindungi perangkat Anda dengan kata sandi: Siapkan kata sandi di perangkat apa pun yang Anda gunakan untuk perbankan online, termasuk ponsel cerdas, tablet, atau komputer Anda.
Siapkan autentikasi multifaktor: Sebagian besar bank menawarkan autentikasi multifaktor, yang memerlukan langkah tambahan untuk masuk, bukan hanya memasukkan kata sandi Anda.
Gunakan kata sandi yang kuat dan ubahlah sesering mungkin: Penting untuk menggunakan kata sandi yang tidak dapat diretas. Anda tidak hanya harus menggunakan kata sandi kuat yang menggunakan berbagai karakter, namun Anda juga harus memperbarui kata sandi tersebut secara berkala, misalnya setiap tiga bulan.
Hindari menggunakan Wi-Fi publik untuk perbankan online: Masuk ke rekening bank Anda dari Wi-Fi publik dapat membuat akun Anda rentan dan memudahkan orang lain melihat informasi Anda.
Gunakan hanya perangkat pribadi: Hindari masuk ke rekening bank Anda di komputer umum atau telepon orang lain. Anda dapat secara tidak sengaja memberi orang lain akses ke akun Anda.
Berhati-hatilah dalam cara Anda membagikan informasi rekening bank: Hindari mengirimkan nomor rekening bank Anda atau informasi pribadi lainnya, seperti nomor Jaminan Sosial Anda, melalui email. Bank Anda tidak akan pernah meminta informasi ini melalui email atau SMS.
Periksa akun Anda untuk aktivitas penipuan: Anda dapat mengambil berbagai langkah untuk mengawasi aktivitas tidak sah di akun Anda. Pertimbangkan untuk mengatur peringatan teks untuk pembelian atau sering memeriksa akun Anda.
Selalu perbarui perangkat lunak Anda: Saat pembaruan tersedia untuk ponsel atau aplikasi perbankan Anda, pastikan untuk mengunduhnya. Selalu mengikuti perkembangan pembaruan memastikan semuanya berjalan dalam kondisi puncak dan dengan fitur keamanan terkini.
Apa Risiko Perbankan Online?
Risiko terbesar perbankan online adalah seseorang dapat mengakses akun Anda dengan mendapatkan nama pengguna dan kata sandi Anda, meretas akun Anda, membuat Anda terkena virus, atau menggunakan kartu debit atau kredit Anda untuk melakukan pembelian. Risiko ini terjadi pada bank online dan bank tradisional yang menawarkan layanan perbankan online.
Seberapa Amankah Perbankan Online di Ponsel?
Perbankan online di ponsel mungkin aman, namun penting untuk mengambil tindakan pencegahan keamanan. Sebelum menyiapkan aplikasi perbankan seluler, lindungi perangkat Anda dengan kata sandi, atur autentikasi multifaktor di akun Anda, dan hindari masuk ke aplikasi rekening bank Anda di Wi-Fi publik.
Seberapa Amankah Perbankan Online Saat Saya Bepergian ke Luar Negeri?
Perbankan online saat bepergian ke luar negeri menambah beberapa tantangan keamanan tambahan. Gunakan paket data penyedia seluler Anda, gunakan pengisi daya dan adaptor khusus negara Anda, dan coba gunakan VPN untuk informasi sensitif. Penting juga untuk memberi tahu bank Anda tentang perjalanan Anda yang akan datang. Banyak sistem pemantauan penipuan bank yang terpicu jika Anda menggunakan kartu Anda di negara lain.
Apakah Semua Bank Online Diasuransikan FDIC?
Sebagian besar bank online diasuransikan oleh FDIC, sama seperti kebanyakan bank tradisional. Anda selalu dapat memverifikasi apakah suatu bank diasuransikan oleh FDIC dengan menggunakan database BankFind FDIC yang berisi bank-bank yang diasuransikan.
Garis bawah
Perbankan online membuka kita terhadap kerentanan yang berbeda dibandingkan dengan perbankan tatap muka tradisional. Selain itu, bank yang hanya menyediakan layanan online menghadirkan fitur-fitur baru ke dalam industri yang dapat menyebabkan ketidakpercayaan konsumen.
Namun, bank online sama amannya dengan bank tradisional. Sebelum membuka rekening di bank mana pun, pastikan bank tersebut diasuransikan oleh FDIC, periksa tindakan keamanan apa yang mereka gunakan, dan terapkan tindakan keamanan untuk menjaga keamanan informasi Anda.
0 Komentar