Apa yang dimaksud dengan bertanggung jawab secara finansial? Ini adalah pertanyaan rumit dengan jawaban rumit, namun intinya adalah sebuah kebenaran sederhana: Untuk bertanggung jawab secara finansial, Anda harus hidup sesuai kemampuan Anda. Dan untuk hidup sesuai kemampuan Anda, Anda harus membelanjakan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan.
Kartu Kredit dan Hutang
Jika Anda benar-benar ingin bertanggung jawab secara finansial, hanya mampu melakukan pembayaran minimum bulanan kartu kredit saja tidak cukup. Faktanya, fakta bahwa Anda tidak mampu membayar saldo Anda secara penuh menunjukkan bahwa Anda telah membelanjakan lebih banyak daripada penghasilan Anda. Penggunaan kredit yang bertanggung jawab berarti membayar saldo rekening Anda secara penuh setiap bulan.
Selain itu, kartu kredit harus digunakan untuk kenyamanan, bukan untuk memenuhi kebutuhan hidup. Kartu kredit berguna karena menghilangkan kebutuhan untuk membawa uang tunai. Plus, Anda dapat menghasilkan poin reward. Kartu kredit bisa sangat membantu dalam keadaan darurat. Meskipun demikian, jika keadaan darurat memaksa Anda untuk menyimpan saldo di kartu Anda, hidup dengan cara yang bertanggung jawab secara finansial berarti membatasi pengeluaran Anda sampai saldo tersebut terbayar.
Pertimbangkan Bunganya
Logika yang sama berlaku untuk semua pembayaran berulang yang melibatkan pembayaran bunga. Coba pikirkan: Membayar bunga pada sesuatu berarti Anda membelanjakan lebih banyak untuk barang tersebut daripada harga pembeliannya. Apakah itu terdengar seperti pilihan yang paling bertanggung jawab atau hanya pilihan yang paling nyaman?
Ketika pembayaran bunga diperhitungkan dalam harga pembelian, Anda menghabiskan lebih banyak uang untuk mendapatkan barang tersebut daripada yang diperkirakan oleh produsen barang tersebut. Oleh karena itu, menghindari pembayaran bunga atas apa pun harus menjadi tujuan utama.
Tentu saja, jika menyangkut biaya perumahan dan transportasi pribadi, sebagian besar dari kita tidak mungkin menghindari bunga. Dalam situasi seperti ini, meminimalkan jumlah bunga yang Anda belanjakan setiap bulannya adalah tindakan yang paling bertanggung jawab.
Bertindak demi Kepentingan Terbaik Anda
Bagi banyak orang, mengurangi bunga dan pinjaman lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, namun dalam praktiknya, yang terpenting adalah mengetahui perbedaan antara kebutuhan dan kemewahan. Misalnya, Anda mungkin membutuhkan sebuah mobil, tetapi Anda tidak memerlukan model yang paling mutakhir dan, kecuali Anda mampu membayarnya secara tunai, Anda tidak boleh mengendarainya.
Demikian pula, Anda mungkin memerlukan tempat tinggal, tetapi Anda tidak memerlukan rumah besar. Dan meskipun sebagian besar dari kita harus memiliki hipotek untuk membeli rumah, membeli rumah dengan cara yang bertanggung jawab secara finansial berarti Anda harus membeli rumah yang tidak akan menguras kantong. Secara finansial, ini berarti biayanya tidak boleh lebih dari dua atau 2,5 kali lipat pendapatan tahunan Anda. Perkiraan sehat lainnya adalah bahwa pembayaran hipotek bulanan Anda tidak boleh lebih dari 30% dari gaji bulanan Anda untuk dibawa pulang.
Selain menghindari pengeluaran berlebihan untuk pembelian rumah, Anda juga harus membayar uang muka yang cukup besar untuk menghilangkan keharusan membayar asuransi hipotek swasta (PMI). Jika Anda tidak mampu memenuhi pedoman pembelian ini, sewalah sampai Anda mampu membeli.
Membayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu—Menabung
Menghabiskan setiap sen yang Anda peroleh adalah tindakan yang tidak bertanggung jawab kecuali Anda memiliki dana perwalian dalam jumlah besar yang penuh dengan uang tunai sehingga Anda tidak akan pernah bisa hidup lebih lama dari pendapatan tersebut. Bagi sebagian besar orang, terutama kita yang berharap suatu saat nanti bisa pensiun, menabung merupakan kegiatan yang harus dilakukan dengan serius. Cara terbaik untuk melakukan ini adalah ketika Anda menerima gaji – dan sebelum Anda membayar tagihan – bayarlah diri Anda sendiri terlebih dahulu. Tujuan yang baik untuk menabung adalah 10%.
Dalam hal menabung, berinvestasi di pasar saham mungkin merupakan pilihan paling menguntungkan. Tentu saja, investasi melibatkan risiko, namun mengambil risiko yang diperhitungkan terkadang merupakan suatu keharusan. Cara yang bertanggung jawab untuk melakukannya adalah dengan memiliki rencana.
Mulailah dengan memeriksa strategi alokasi aset untuk mempelajari cara memilih campuran sekuritas yang tepat untuk strategi investasi Anda. Dari sana, berkontribusilah pada rencana tabungan yang disponsori perusahaan Anda jika rencana tersebut tersedia. Sebagian besar pemberi kerja menawarkan untuk mencocokkan kontribusi Anda hingga persentase tertentu, jadi dengan berkontribusi setidaknya cukup untuk mendapatkan kecocokan, Anda memperoleh jaminan laba atas investasi Anda.
Jika keuangan Anda memungkinkan, maksimalkan peluang tabungan tangguhan pajak Anda dengan menyumbangkan jumlah penuh yang dimungkinkan oleh rencana tersebut. Setelah Anda mulai berinvestasi, pantau kemajuan yang Anda capai dalam mencapai tujuan Anda dan seimbangkan kembali portofolio Anda jika diperlukan agar tetap pada jalurnya.
Dana darurat
Tanggung jawab finansial berarti bersiap menghadapi hal yang tidak terduga. Kebanyakan ahli sepakat bahwa Anda harus mampu menghidupi diri sendiri secara finansial setidaknya selama enam bulan tanpa penghasilan. Jika Anda sudah menikah dan terbiasa hidup dengan gaji ganda, ini berarti mampu membayar tagihan-tagihan yang diperlukan seperti hipotek, makanan, dan utilitas dengan satu penghasilan – atau bahkan tidak sama sekali. Jika gaji yang terlewat akan menghancurkan Anda secara finansial, inilah saatnya menciptakan jalan keluar finansial untuk mencegah hal ini.
Jangan Mengikuti Keluarga Jones
Bertanggung jawab secara finansial berarti melakukan apa yang harus Anda lakukan untuk memenuhi kebutuhan Anda dan kebutuhan keluarga Anda. Untuk mewujudkan hal ini, fokus Anda harus bersifat internal. Tetangga tidak membayar tagihan Anda, jadi kebiasaan belanja mereka tidak seharusnya menentukan kebiasaan Anda atau menjadi standar standar hidup Anda.
Penganggaran
Memiliki anggaran adalah salah satu pilar inti tanggung jawab keuangan. Anda harus tahu ke mana perginya uang Anda. Pemilik bisnis mengetahui pentingnya memahami arus kas dan neraca mereka; akibatnya, tidak ada bisnis yang sukses tanpa anggaran. Anda juga tidak seharusnya melakukannya.
Definisi yang Sangat Pribadi
Apakah bertanggung jawab secara finansial berarti Anda harus berhemat dan menabung? Mungkin, tapi hanya jika itu yang diperlukan untuk menghindari hutang. Di sisi lain, jika Anda adalah Sultan Brunei, Anda mungkin mampu membeli jet, kapal pesiar besar, rumah besar di Prancis Selatan, dan beberapa istana. Meskipun kita yang memiliki penghasilan lebih rendah mungkin tidak menyukai pemborosan ini, hal ini tidak boleh disamakan dengan kurangnya tanggung jawab finansial. Lagi pula, tidak ada tindakan yang tidak bertanggung jawab dalam membeli barang-barang yang mampu Anda bayar.
Tiba di "Bertanggung Jawab"
Pada akhirnya, tanggung jawab finansial berarti hidup sesuai kemampuan Anda, berapapun besarnya kemampuan tersebut. Jadi perhatikan baik-baik situasi keuangan Anda, evaluasi kebiasaan penghasilan dan pengeluaran Anda, dan buatlah penyesuaian yang diperlukan untuk menempatkan diri Anda pada pijakan keuangan yang bertanggung jawab.
0 Komentar