Mengapa Anda harus berinvestasi?
Berinvestasi bisa menjadi langkah finansial paling cerdas yang Anda lakukan. Meskipun Anda mungkin memperoleh gaji tetap dari bekerja, berinvestasi dapat membuat uang hasil jerih payah Anda bekerja untuk Anda. Portofolio investasi yang dirancang dengan bijak dapat membantu Anda membangun kekayaan luar biasa dari waktu ke waktu yang dapat Anda gunakan untuk masa pensiun, menyekolahkan anak-anak Anda ke perguruan tinggi, atau untuk tujuan keuangan Anda yang lain.
Namun, meskipun sudah menjadi rahasia umum bahwa berinvestasi adalah langkah yang baik, ada juga pertanyaan tentang apa yang harus Anda investasikan, yang merupakan bagian yang sangat penting dari teka-teki ini. Dengan mengingat hal itu, mari kita lihat lebih dekat beberapa sarana investasi paling populer.
Kami akan membahas pro dan kontra masing-masing dan memeriksa apakah keduanya cocok dengan strategi investasi ideal Anda. Kami juga akan melihat beberapa hal yang mungkin tidak boleh Anda investasikan.
Apa yang harus diinvestasikan sekarang
Memulai investasi bisa jadi agak menakutkan, dan salah satu alasan terbesarnya adalah banyak orang tidak tahu apa yang bisa mereka investasikan atau bagaimana memulainya. Jadi, inilah beberapa cara paling umum untuk menginvestasikan uang.
1. Saham
Hampir setiap orang harus memiliki saham atau investasi berbasis saham seperti dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dan reksa dana (lebih lanjut tentang itu sebentar lagi). Saham secara konsisten terbukti menjadi cara terbaik bagi kebanyakan orang untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang.
Saham AS memberikan imbal hasil yang lebih baik dibandingkan obligasi, rekening tabungan, logam mulia, dan sebagian besar jenis investasi lainnya selama empat dekade terakhir. Saham telah mengungguli sebagian besar kelas investasi hampir setiap periode 10 tahun dalam satu abad terakhir dan memiliki rata-rata pengembalian tahunan sebesar 9% hingga 10% dalam jangka waktu yang lama.
Sebagai gambaran keuntungan seperti ini, investasi senilai $10.000 yang digabungkan dengan 10% selama 30 tahun akan tumbuh hingga hampir $175.000. Mengapa saham AS menjadi investasi yang begitu besar? Sebab, sebagai pemegang saham, Anda memiliki bisnis.
Misalnya, jika Anda memiliki saham Apple ( AAPL -0.67% ), Alphabet ( GOOG 1.43% )( GOOGL 1.54% ) Google, atau Amazon ( AMZN 0.07% ) maka Anda secara sah memiliki bagian dari perusahaan tersebut. Dan ketika bisnis itu tumbuh lebih besar dan lebih menguntungkan, seiring dengan perekonomian, Anda memiliki bisnis yang lebih bernilai.
Seperti yang dikatakan oleh investor legendaris Warren Buffett , berinvestasi di saham AS adalah sebuah pertaruhan bagi bisnis Amerika, dan ini telah menjadi pertaruhan yang sangat baik selama lebih dari dua abad. Beberapa saham juga memberikan dividen , yang menjadikannya pilihan investasi yang solid bagi orang-orang yang mencari pendapatan dari portofolio investasinya.
2. Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF)
Jika Anda khawatir dalam meneliti dan memilih saham individual, alternatifnya adalah berinvestasi (baik secara eksklusif atau sebagian) di ETF dan/atau reksa dana . Misalnya, jika Anda berinvestasi dalam dana indeks S&P 500, uang Anda akan tersebar di antara 500 perusahaan yang membentuk indeks tersebut. Jadi, jika salah satu dari mereka gagal, itu tidak akan berakibat buruk.
3. Reksa dana
Reksa dana mirip dengan ETF. Mereka mengumpulkan uang investor dan menggunakannya untuk mengakumulasi portofolio saham atau investasi lainnya. Perbedaan terbesarnya adalah ETF diperdagangkan di bursa saham utama, dan Anda dapat membeli saham kapan pun pasar saham buka. Reksa dana hanya memberi harga sahamnya sekali sehari dan tidak terlalu likuid.
4. Obligasi
Dalam jangka panjang, meningkatkan kekayaan adalah langkah yang paling penting. Namun begitu Anda telah membangun kekayaan tersebut dan semakin dekat untuk mencapai tujuan finansial Anda, obligasi -- yang merupakan pinjaman kepada perusahaan atau pemerintah -- dapat membantu Anda bertahan di sana.
Ada tiga jenis obligasi utama:
- Obligasi korporasi yang diterbitkan oleh perusahaan
- Obligasi daerah yang diterbitkan oleh pemerintah negara bagian dan lokal
- Surat utang negara, obligasi, dan tagihan yang diterbitkan oleh pemerintah AS
Anda dapat membeli obligasi individu melalui sebagian besar broker besar, namun bagi sebagian besar investor, cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan membeli ETF dan reksa dana yang berinvestasi pada obligasi atas nama Anda.
Telusuri pialang saham teratas
5. Rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi
Rekening tabungan yang ditawarkan oleh bank berbasis cabang terkenal memberikan tingkat bunga yang sangat kecil. Namun, beberapa bank unggulan, terutama yang berbasis online, menawarkan suku bunga yang sangat kompetitif -- hingga pada titik di mana bank tersebut dianggap layak untuk investasi dalam banyak kasus.
6. Sertifikat deposito (CD)
Banyak bank terkemuka menawarkan sertifikat deposito (CD) dengan imbal hasil tinggi yang memberikan jaminan imbal hasil mulai dari beberapa bulan hingga lima tahun atau lebih. Tidak seperti rekening tabungan, CD memungkinkan Anda mengunci hasil tertentu untuk jangka waktu tertentu.
7. Real estat
Seperti memiliki perusahaan besar, memiliki real estate bisa menjadi cara yang bagus untuk membangun kekayaan. Di sebagian besar periode resesi sepanjang sejarah, real estate komersial bersifat countercyclical terhadap resesi. Ini sering dipandang sebagai investasi yang lebih aman dan stabil dibandingkan saham.
Ada cara bagi orang-orang di hampir semua tingkat keuangan untuk berinvestasi dan menghasilkan uang dari real estat. Cara yang paling jelas adalah dengan membeli properti sewaan, yang bisa menjadi cara yang bagus untuk membangun kekayaan dan menciptakan aliran pendapatan -- namun hal ini tidak cocok untuk semua orang.
Untungnya, ada cara-cara alternatif untuk berinvestasi di real estat, banyak di antaranya jauh lebih pasif daripada menjadi tuan tanah, seperti perwalian investasi real estat (REITs) .
REIT yang diperdagangkan secara publik adalah cara yang paling mudah diakses untuk berinvestasi di real estat. REIT diperdagangkan di bursa pasar saham sama seperti perusahaan publik lainnya. Berikut beberapa contohnya:
- American Tower ( AMT -1,03% ) memiliki dan mengelola situs komunikasi, terutama menara telepon seluler.
- Penyimpanan Umum ( PSA 1,79% ) memiliki hampir 3.000 properti penyimpanan mandiri di AS dan Eropa.
- Komunitas AvalonBay ( AVB 2,82% ) adalah salah satu pemilik properti apartemen dan hunian multikeluarga terbesar di AS
REIT adalah investasi pendapatan yang sangat baik karena mereka tidak membayar pajak perusahaan selama mereka membayar setidaknya 90% dari laba bersih dalam bentuk dividen.
8. Mata uang kripto
Cryptocurrency adalah bentuk sarana investasi yang relatif baru. Contoh populer termasuk Bitcoin ( BTC 3.04% ) dan Ethereum ( ETH 7.42% ). Jika Anda memiliki pengetahuan tentang mata uang kripto, mata uang kripto dapat dimasukkan ke dalam portofolio investasi yang terdiversifikasi .
Pendekatan investasi Anda
Tidak ada pendekatan investasi yang berhasil untuk semua orang. Jadi, untuk mengetahui cara terbaik menginvestasikan uang hasil jerih payah Anda , berikut beberapa hal yang perlu dipikirkan:
Toleransi risiko Anda
Saham bukanlah investasi bebas risiko menurut definisi apa pun. Bahkan saham perusahaan yang paling stabil sekalipun dapat berfluktuasi secara dramatis dalam jangka waktu yang singkat. Selama 50 tahun terakhir, S&P 500 telah menurun sebanyak 37% dalam satu tahun dan meningkat sebanyak 38%.
Di sisi lain, obligasi dan investasi pendapatan tetap lainnya tidak memiliki potensi pengembalian jangka panjang sebesar saham. Meskipun demikian, mereka mengimbanginya dengan kurangnya volatilitas .
Apa toleransi risiko Anda?
Secara umum, saham, ETF berbasis saham, dan reksa dana paling cocok untuk orang-orang yang tidak membutuhkan uangnya dalam waktu dekat. Di sisi lain, investasi pendapatan tetap paling cocok bagi investor yang tujuan utamanya adalah mempertahankan modalnya.
Cakrawala waktu
Jika anak Anda akan masuk perguruan tinggi dalam satu atau dua tahun, atau jika Anda pensiun dalam beberapa tahun, tujuan Anda seharusnya tidak lagi memaksimalkan pertumbuhan. Itu harus melindungi modal Anda . Inilah waktunya untuk mengalihkan uang yang Anda perlukan dalam beberapa tahun ke depan dari saham ke obligasi dan uang tunai.
Jika tujuan Anda masih beberapa tahun lagi, Anda dapat melakukan lindung nilai terhadap volatilitas dengan tidak melakukan apa pun. Bahkan melalui beberapa kehancuran pasar terburuk dalam sejarah, saham telah memberikan keuntungan yang luar biasa bagi investor yang membeli dan menahannya.
Jumlah investasi
Jika Anda memiliki $500 untuk diinvestasikan, Anda pasti masih bisa memulai. Namun pendekatan Anda kemungkinan besar akan sangat berbeda, dan pilihan Anda akan agak terbatas dibandingkan dengan investor yang memiliki $100.000 untuk memulai.
Misalnya, jika Anda ingin membeli properti sewaan, Anda memerlukan uang yang cukup untuk uang muka. Jika Anda ingin menaruh uang dalam CD dengan hasil tinggi, beberapa opsi terbaik memiliki persyaratan investasi minimum.
Tingkat pengetahuan
Berinvestasi pada saham individu bisa menjadi cara yang bagus untuk membangun kekayaan -- jika Anda memiliki waktu dan pengetahuan untuk melakukannya dengan benar. Jika tidak, sama sekali tidak ada salahnya berinvestasi di ETF atau reksa dana untuk mendapatkan eksposur ke pasar saham.
Singkatnya, beberapa jenis investasi memerlukan lebih banyak pengetahuan dibandingkan yang lain. Jika Anda ingin menjadi investor pasar saham atau real estat yang sukses, salah satu investasi terbaik yang dapat Anda lakukan adalah mengumpulkan pengetahuan sebanyak mungkin sebelum Anda mempertaruhkan uang.
Jadi, apa yang harus saya investasikan?
Untuk lebih jelasnya, setiap investor berbeda. Tidak ada aturan praktis yang berlaku untuk semua orang. Namun, bagi kebanyakan orang, jawabannya adalah portofolio yang menggabungkan saham (atau ETF berbasis saham dan reksa dana) dan investasi pendapatan tetap seperti obligasi dan CD.
Salah satu pedoman alokasi aset populer yang digunakan perencana keuangan adalah mengurangkan usia Anda dari 110 untuk menentukan perkiraan persentase portofolio Anda yang seharusnya ada dalam saham. Misalnya, menurut aturan ini, orang berusia 40 tahun seharusnya menginvestasikan sekitar 70% uangnya di saham.
Topik investasi terkait
Cara Berinvestasi di Saham: Panduan Pemula untuk Memulai
Apakah Anda siap terjun ke pasar saham? Kami punya kamu.
Cara Berinvestasi di Reksa Dana Indeks pada tahun 2024
Dana indeks melacak indeks tertentu dan dapat menjadi cara yang baik untuk berinvestasi. Dapatkan pengenalan singkat tentang dana indeks di sini.
Cara Berinvestasi di Obligasi: Panduan Pemula dalam Membeli Obligasi
Obligasi sering kali dianggap sebagai investasi yang “aman”, namun apakah tepat untuk Anda?
Apa Itu Investasi Etis?
Tertarik untuk mempromosikan perilaku perusahaan yang baik dengan dana investasi Anda? Pertimbangkan taktik ini.
Jenis akun investasi apa yang sebaiknya Anda gunakan?
Sama seperti memiliki investasi yang tepat akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, tempat Anda berinvestasi juga sama pentingnya. Banyak orang, terutama investor baru, tidak mempertimbangkan konsekuensi pajak dari investasi mereka, sehingga dapat membuat Anda tidak mencapai tujuan keuangan Anda.
Sederhananya, sedikit perencanaan pajak bisa membawa manfaat besar. Berikut adalah beberapa contoh berbagai jenis akun yang mungkin ingin Anda gunakan dalam perjalanan investasi Anda:
| JENIS AKUN INVESTASI | FITUR AKUN | PERLU DIKETAHUI |
|---|---|---|
| 401(K) | Kontribusi sebelum pajak mengurangi pajak saat ini. Potensi kontribusi yang sesuai dengan pemberi kerja. | Distribusi di masa pensiun dikenakan pajak sebagai pendapatan tetap. Hukuman untuk penarikan awal. Batas kontribusi karyawan sebesar $22.500 pada tahun 2023. |
| SEP IRA/SOLO 401(K) | Kontribusi sebelum pajak mengurangi pajak saat ini. Batas kontribusi lebih tinggi daripada IRA. | Distribusi di masa pensiun dikenakan pajak sebagai pendapatan tetap. Hukuman untuk penarikan awal. $66.000 total batas kontribusi pada tahun 2023. |
| IRA TRADISIONAL | Kemampuan untuk memperpanjang 401 (k) dari perusahaan sebelumnya. Sumbangkan tabungan pensiun di atas iuran 401(k). | Distribusi di masa pensiun dikenakan pajak sebagai pendapatan tetap. Hukuman untuk penarikan awal. Batas kontribusi $6.500 pada tahun 2023. |
| ROTH IRA | Distribusi bebas pajak di masa pensiun, penarikan iuran bebas penalti. | Kontribusi bukan sebelum pajak. Penalti untuk penarikan awal keuntungan. Batas kontribusi $6.500 pada tahun 2023. |
| PIALANG KENA PAJAK | Kontribusikan jumlah berapa pun ke akun Anda tanpa konsekuensi (atau manfaat) pajak. Tarik uang kapan saja. | Pajak didasarkan pada peristiwa yang direalisasikan (bahkan jika Anda tidak menarik hasilnya). Dengan kata lain, Anda mungkin berhutang pajak atas realisasi keuntungan modal, dividen, dan distribusi kena pajak. |
| REKENING TABUNGAN PENDIDIKAN COVERDELL | Kontrol lebih besar atas pilihan investasi. Penarikan biaya pendidikan yang memenuhi syarat bebas pajak. | Batas kontribusi tahunan sebesar $2,000; batasan lebih lanjut berdasarkan pendapatan. Pajak dan denda untuk penarikan yang tidak memenuhi syarat. |
| 529 TABUNGAN PERGURUAN TINGGI | Penarikan untuk biaya pendidikan yang berkualitas. Batas kontribusi yang sangat tinggi. | Lebih rumit, berbeda-beda di setiap negara bagian. Lebih sedikit pilihan investasi. Pajak dan denda untuk penarikan yang tidak memenuhi syarat. |
Kesimpulan terbesarnya di sini adalah Anda harus memilih jenis akun yang sesuai berdasarkan tujuan investasi Anda. Contohnya:
- 401(k) : Untuk penabung pensiun yang bekerja
- SEP IRA / Solo 401(k) : Untuk penabung pensiun wiraswasta
- IRA Tradisional : Untuk penabung pensiun
- Roth IRA : Untuk penabung pensiun
- Pialang kena pajak : Bagi penabung yang memiliki uang tunai tambahan untuk berinvestasi di luar kebutuhan atau batasan rekening tabungan pensiun/perguruan tinggi
- Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell: Untuk penabung kuliah
- 529 Tabungan Perguruan Tinggi: Untuk penabung kuliah
0 Komentar